Что такое 115-ФЗ и почему из-за него могут заблокировать банковские счета / Skillbox Media

Содержание:

• Как работает 115-ФЗ и какие операции отслеживают банки
• Как банк проверяет операции и клиента
• Что делать, если счёт заблокировали
• Что делать, чтобы не подпасть под блокировку счёта
• Главное о блокировке счёта по 115-ФЗ в 4 пунктах

С 2001 года в России функционирует Федеральный закон №115-ФЗ, направленный на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма. Согласно этому закону, кредитные организации имеют право приостанавливать выполнение любых операций, которые они считают подозрительными, и требовать от владельца счета предоставления подтверждающих документов. Это законодательство играет ключевую роль в обеспечении финансовой безопасности и прозрачности банковской системы, а также в борьбе с финансовыми преступлениями. Важно, чтобы клиенты банков понимали необходимость соблюдения требований закона и были готовы предоставить необходимые документы по запросу банка.

Под подозрение могут попасть различные финансовые операции. Например, снятие наличных со счёта юридического лица для выплаты зарплаты или перевод 10 тысяч рублей с личного счёта другу в качестве займа. Мы обсудили с представителем банка, как осуществляется мониторинг таких транзакций и какие факторы могут вызвать подозрения у финансовых учреждений.

В этом материале редакции «Бизнес» Skillbox Media вы найдете информацию о текущих тенденциях и новшествах в бизнес-среде, а также практические советы, которые помогут вам улучшить свои навыки и эффективно развивать бизнес. Мы рассмотрим ключевые аспекты, которые влияют на успех предприятий в современных условиях, и поделимся рекомендациями по оптимизации бизнес-процессов и увеличению прибыли. Читайте далее, чтобы узнать, как адаптироваться к изменениям рынка и использовать их в своих интересах.

• как работает 115-ФЗ и какие операции вообще отслеживают;
• как происходит проверка банковских операций;
• что делать, когда счёт заблокировали;
• что делать, чтобы избежать блокировки.

На вопросы ответил Вячеслав Андрюшкин, заместитель председателя правления «СДМ-Банка».

На вопросы ответил Вячеслав Андрюшкин, заместитель председателя правления «СДМ-Банка».

Как работает 115-ФЗ и какие операции отслеживают банки

Банки проводят анализ всех операций в своих системах для выявления подозрительных платежей и транзакций, которые требуют обязательного контроля. Важно понимать, как это происходит и какие меры принимаются для обеспечения безопасности финансовых операций.

Операции, которые подлежат обязательному контролю, включают все действия, указанные в статье 6 Федерального закона №115-ФЗ. К ним относятся, среди прочего, операции по переводу денежных средств, обмену валюты и операции с ценными бумагами. Также обязательному контролю подлежат сделки, связанные с покупкой или продажей недвижимости, а также операции, связанные с финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных преступным путем. Важно учитывать, что данный контроль направлен на предотвращение преступных действий и обеспечение безопасности финансовой системы страны.

• снятие или внесение наличных на счёт юрлица;
• сделки с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей;
• отправка или получение денег от контрагентов из стран, которые не выполняют требования ФАТФ.

Банки передают информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг. Эта служба проводит самостоятельные проверки транзакций. Клиенты не получают уведомлений о передаче данных, так как банки не информируют о таких действиях, а Росфинмониторинг не публикует отчеты о результатах своих проверок.

Росфинмониторинг, при обнаружении признаков нарушений в финансовой операции, имеет право запросить у банка дополнительные документы для уточнения информации. Это позволяет провести более глубокое расследование и выявить возможные нарушения. Важно понимать, что соблюдение правил и прозрачность финансовых операций помогают избежать негативных последствий и обеспечить законность всех действий.

Подозрительные операции в банках. Каждый банк устанавливает свои внутренние критерии для оценки транзакций. Эти критерии не публикуются в открытом доступе, что делает их недоступными для клиентов. Однако понимание общих принципов может помочь избежать нежелательных ситуаций. Например, операции с крупными суммами, частые переводы между разными счетами или транзакции с участием стран с высоким уровнем финансовых рисков могут вызывать вопросы у финансовых учреждений. Поэтому важно быть внимательным к своим финансовым действиям и соблюдению законодательства.

Банки могут обратить внимание на счета индивидуальных предпринимателей, на которых длительное время отсутствуют поступления и расходы, а затем внезапно поступает крупная сумма. Также вызывают вопросы операции с криптовалютой, особенно крупные суммы, переводы средств контрагентам, которые могут показаться подозрительными, а также дробление платежей. Эти факторы могут привести к дополнительным проверкам и вопросам со стороны финансовых учреждений.

Банки имеют возможность проверять все операции клиентов, которые могут показаться подозрительными, включая транзакции на сумму до 1 миллиона рублей. Это позволяет предотвратить мошенничество и защитить финансовые интересы как самих клиентов, так и финансовых учреждений. Установление таких мер контроля важно для обеспечения безопасности денежных переводов и поддержания доверия к банковской системе.

Банк самостоятельно принимает решение о действиях с подозрительными операциями. Возможные шаги включают:

• передать данные о транзакции в Росфинмониторинг, даже если она не подпадает под обязательный контроль;
• приостановить проведение операции, чтобы убедиться, что она не несёт риска;
• отказать в проведении операции;
• приостановить дистанционный доступ к счёту.

Блокировка доступа к счёту является крайней мерой, которую банки применяют в исключительных случаях. В условиях высокой конкуренции банки стремятся привлечь и удержать клиентов, поэтому они делают всё возможное для упрощения взаимодействия с финансовой системой. Блокировка доступа к средствам происходит только при наличии серьёзных оснований и используется гораздо реже, чем, например, проверка транзакций. Это позволяет сохранять доверие клиентов и обеспечивать их финансовую безопасность.

В данном разделе мы подробно рассмотрим процесс проверки.

Как банк проверяет операции и клиента

Банк обычно следует следующему алгоритму: при выявлении подозрительной операции он приостанавливает её выполнение, уведомляет клиента, проводит тщательное расследование и принимает окончательное решение о дальнейших действиях.

Определение подозрительной операции является важным элементом работы коммерческих банков. В большинстве случаев этот процесс автоматизирован, что позволяет повысить эффективность и быстроту обработки транзакций. Компьютерные программы, используемые в банках, проводят первичную оценку всех операций на основе заранее установленных критериев. Если программа выявляет подозрительную транзакцию, она приостанавливает её выполнение и передаёт информацию сотруднику банка для дальнейшего анализа. Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности и помогает предотвратить мошенничество и финансовые потери.

Уведомление клиента. Банк информирует клиента о приостановке операции до получения дополнительных разъяснений. Обычно данная информация передается через пуш-уведомление в банковском приложении. Это позволяет клиентам своевременно быть в курсе состояния своих финансовых транзакций и принимать необходимые меры.

Банки стараются избегать использования телефонных звонков и СМС для коммуникации с клиентами из-за увеличения случаев мошенничества. Многие клиенты потеряли доверие к этим методам общения, что делает их менее эффективными. Вместо этого финансовые учреждения предпочитают более безопасные и надежные каналы связи, такие как мобильные приложения и интернет-банкинг, которые обеспечивают защиту данных и повышают уровень доверия со стороны пользователей.

Переделанный текст:

Изучите также:

Как распознать звонок от мошенников и защититься от телефонного мошенничества

Телефонные мошенники используют различные уловки, чтобы обмануть людей и завладеть их деньгами или личной информацией. Чтобы минимизировать риск стать жертвой, важно уметь распознавать признаки мошеннического звонка. Обратите внимание на следующие аспекты: звонящий может называть себя представителем банка или государственной службы, требовать срочной информации или угрожать последствиями в случае отказа. Также стоит насторожиться, если звонок поступает с незнакомого номера или если собеседник пытается создать ощущение давления.

Чтобы защититься от телефонного мошенничества, следуйте простым рекомендациям. Никогда не сообщайте личные данные, такие как номер карты или паспортные данные, по телефону. Если вам кажется, что звонок может быть мошенническим, положите трубку и самостоятельно перезвоните в организацию, от имени которой звонили. Используйте официальные номера, размещенные на сайте компании. Также полезно установить на телефон приложения, которые помогают распознавать и блокировать нежелательные звонки.

Будьте внимательны к любым подозрительным звонкам и не стесняйтесь сообщать о них в правоохранительные органы. Обучение и осведомленность – ключевые факторы в борьбе с телефонным мошенничеством.

Расследование является важным процессом в банковской сфере, когда учреждение требует подтверждения законности финансовых операций. Банк может запросить доказательства, подтверждающие, что транзакция была инициирована владельцем счета. В зависимости от конкретных обстоятельств, клиенту могут потребоваться предоставить различные документы. Это могут быть договоры с контрагентами, соглашения о купле-продаже имущества, счета или переписка с получателем средств. Соблюдение этих требований способствует прозрачности финансовых операций и помогает предотвратить мошенничество.

Клиент может отправить доказательства через чат в банковском приложении или предоставить их лично в ближайшем отделении банка.

Банк может инициировать запрос не только по текущим операциям, но и по уже завершённым транзакциям. Это может произойти, если клиент, например, начал регулярно переводить средства со своего корпоративного счёта за границу, часто снимать наличные или превышать установленные банком лимиты. Такие меры направлены на предотвращение мошенничества и соблюдение финансовых норм.

Банковское решение по операции. Когда клиент предоставляет все необходимые документы и подтверждает законность и обоснованность своей операции, банк принимает решение о её проведении. Время обработки может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от скорости ответа клиента на запросы банка.

В период проверки операций могут быть введены определенные ограничения. Например, банк может потребовать от директора компании личного участия в отделении для выполнения операций по расчетному счету, включая расчеты с контрагентами. Также может быть разрешено проводить только первоочередные операции, такие как начисление заработной платы сотрудникам, оплата аренды офисных помещений, налоговых обязательств и других обязательных платежей. Эти меры направлены на обеспечение прозрачности финансовых операций и соблюдение законодательства.

Что делать, если счёт заблокировали

Если клиент не отвечает на запрос о характере операции в течение длительного времени или если операция вызывает подозрения на незаконность, банк имеет право заблокировать дистанционный доступ к счёту и расторгнуть договор с клиентом. Такие меры направлены на защиту финансовых интересов банка и предотвращение мошеннических действий.

Для разблокировки дистанционного доступа к счёту необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства законности всех платежей и переводов. Оптимальным вариантом будет личное посещение офиса, где можно представить документы, такие как договоры. Обычно этого достаточно для того, чтобы банк провёл проверку и принял решение о восстановлении доступа.

Что делать, чтобы не подпасть под блокировку счёта

Существует несколько эффективных рекомендаций, которые помогут минимизировать риск проверки счета или блокировки дистанционного доступа к нему. Прежде всего, важно регулярно обновлять пароли и использовать сложные комбинации символов, чтобы защитить свою учетную запись. Также стоит включить двухфакторную аутентификацию, что добавит дополнительный уровень защиты. Необходимо внимательно следить за своими финансовыми операциями и оперативно реагировать на любые подозрительные транзакции. Кроме того, избегайте использования общедоступных Wi-Fi сетей для доступа к банковским услугам, так как это увеличивает риск кибератак. Поддерживайте актуальность программного обеспечения и антивирусных программ на ваших устройствах, чтобы защитить их от вредоносного ПО. Следуя этим простым правилам, вы сможете значительно уменьшить вероятность возникновения проблем с вашим счетом.

Правильное выполнение рутинных операций с расчетами для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц имеет большое значение. Важно своевременно выплачивать заработные платы, оплачивать услуги подрядчиков по заключенным договорам, а также арендные платежи. Если клиент регулярно не выполняет оплату выставленных счетов через банковские операции и предпочитает снимать наличные, это может вызвать подозрения у банка. В таком случае рекомендуется вести прозрачный финансовый учет и использовать безналичные расчеты для снижения рисков и повышения доверия со стороны финансовых учреждений.

Указывайте назначение платежей для физических лиц, например, «в долг» или «подарок на день рождения». Если вы предоставляете кому-то значительную сумму, рекомендуется заключить договор займа и заверить его у нотариуса. Это поможет избежать недоразумений и защитит ваши интересы в случае спора. Правильное оформление финансовых отношений обеспечит юридическую защиту для обеих сторон и станет гарантией возврата средств.

Важно проверять контрагентов, с которыми вы ведете бизнес. Эту проверку можно осуществлять через различные официальные ресурсы, такие как платформа Центрального банка Российской Федерации «Знай своего клиента», а также сайты Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и Федеральной налоговой службы (ФНС). Эти инструменты помогут убедиться в надежности и добросовестности ваших партнеров, что снижает риски в бизнесе и способствует успешному сотрудничеству.

Существует вероятность, что компания действует легально, однако сотрудничает с ненадежным подрядчиком. В таких случаях банк имеет право инициировать проверку счетов, чтобы удостовериться, что организация не связана с незаконной деятельностью в рамках своей цепочки поставок. Это позволяет избежать рисков, связанных с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями, обеспечивая безопасность финансовых операций.

Читать также:

Контрагенты — это юридические или физические лица, с которыми ваша компания вступает в деловые отношения. Проверка контрагентов необходима для снижения рисков, связанных с финансовыми потерями и репутационными угрозами. Непроверенные контрагенты могут оказаться недобросовестными, что может привести к убыткам и юридическим последствиям.

Важно помнить, что сумма в 100 тысяч рублей часто является ориентиром для более тщательной проверки. Платежи свыше этой суммы могут вызвать дополнительные вопросы со стороны налоговых органов, а также повысить риск мошенничества. Поэтому рекомендуется тщательно анализировать информацию о контрагентах, их финансовую стабильность и репутацию на рынке перед осуществлением крупных платежей. Это поможет избежать неприятных ситуаций и защитить интересы вашей компании.

Оперативно отвечайте на запросы банка. Если вы допустили ошибку в документах, например, указали неверный номер счёта, не переживайте. Быстрый ответ представителю банка поможет легко исправить ситуацию. Эффективная коммуникация с банком способствует своевременному решению проблем и минимизирует возможные риски.

Центробанк России разработал методические рекомендации для индивидуальных предпринимателей и компаний. В этих рекомендациях содержатся подробные инструкции, направленные на снижение риска привлечения повышенного внимания со стороны банковских учреждений. Следуя данным рекомендациям, бизнес может эффективно управлять своими финансовыми операциями и минимизировать вероятность возникновения проблем при взаимодействии с банками.

Главное о блокировке счёта по 115-ФЗ в 4 пунктах

Материалы Skillbox Media окажутся полезными для вас.

• Что такое камеральная налоговая проверка и почему она незаметна для того, кого проверяют
• Чёрный и белый списки стран ФНС: что изменилось и как работать с деньгами за рубежом
• Что такое расчётный счёт и для чего он нужен
• Как открыть компанию за рубежом и не нарушить закон о контролируемых иностранных компаниях
• Социальный контракт: как получить от государства 350 тысяч рублей на открытие бизнеса