Инвестиции в криптовалюту: с чего начать и как заработать начинающим инвесторам

Содержание:

• Как работают инвестиции в криптовалюту и в чем нюансы инвестиций в Беларуси
• Какие есть виды криптовалют и в чем их особенности
• Какие есть способы инвестиций в криптовалюту
• Какую стратегию выбрать новичку
• В какие криптовалюты лучше вложить деньги
• Сколько денег нужно для старта и сколько можно заработать
• Какие риски есть у инвестиций в криптовалюту
• С чего начать инвестировать в криптовалюту

Инвестиции в криптовалюту — популярная тема: многие начинают ей интересоваться, когда слышат, например, о росте биткоина или о взлете какого-нибудь нового токена. Доход действительно может быть большим — 30–100% годовых. Но чтобы получать такую доходность, нужно сначала во многом разобраться.
В этом материале расскажем все, что нужно знать об инвестициях в криптовалюту. Статья будет полезна новичкам и тем, кто хотел бы сделать токены одной из составляющих портфеля. Данный материал не является инвестиционной рекомендацией, он предоставлен исключительно в образовательных целях.

Как работают инвестиции в криптовалюту и в чем нюансы инвестиций в Беларуси

Инвестиции в криптовалюту работают так же, как инвестиции в другие активы — например, в акции, драгоценные металлы и недвижимость. Вы покупаете актив дешевле, а продаете дороже или покупаете актив и получаете доход от него — как при сдаче купленного жилья в аренду.
Показательный пример криптовалюты, на которой можно заработать, — биткоин (Bitcoin). Он продемонстрировал впечатляющий рост: в 2010 году один биткоин стоил несколько центов, в 2025 году — десятки тысяч долларов.
Есть другой похожий способ заработка на криптовалюте — трейдинг. Трейдинг — тип торговли, при котором сделки часто совершают и быстро закрывают. Трейдер может купить криптовалюту и продать ее через несколько минут или часов, когда ее стоимость незначительно вырастет. Инвестиции же ориентированы на долгосрочную перспективу: инвесторы держат активы несколько месяцев или лет.
Технически белорусы могут зарабатывать на криптовалюте так же, как жители других стран. Но есть различия в регуляторной среде. 

Ключевое отличие для Беларуси: правовой статус

Декрет №8 «О развитии цифровой экономики» создал уникальный правовой режим. Криптовалюты не являются законным платежным средством на территории Беларуси (за исключением операций внутри Парка высоких технологий — ПВТ). Однако:

• Физические лица могут легально владеть, покупать, продавать, обменивать криптовалюты, дарить и завещать их.
• Деятельность по майнингу, созданию и обмену криптовалют легализована для резидентов ПВТ.
• Доходы физических лиц от операций с криптовалютами облагаются подоходным налогом и декларируются.

Банки

Хотя операции с криптовалютами легальны, белорусские банки могут относиться к переводам на криптобиржи или с них с подозрением. Возможны блокировки счетов для уточнения происхождения средств. Рекомендуется использовать P2P-платформы или работать через проверенные нерезидентские банки/электронные кошельки, если это необходимо для ввода/вывода фиата (BYN, USD, EUR).

Биржи

Доступ к международным биржам (Bybit, OKX, KuCoin) обычно открыт. Резиденты ПВТ могут использовать специализированные платформы (например, Currency.com, изначально запущенный в ПВТ).

Какие есть виды криптовалют и в чем их особенности

Существует множество видов криптовалют и способов на них заработать. 

Платежные криптовалюты

Можно инвестировать в них или оплачивать ими товары или услуги (но не в РБ). Самая известная платежная криптовалюта — биткоин (ВТС). Он выполняет роль цифрового золота, его эмиссия ограничена 21 миллионами монет.
Плюсы платежных криптовалют в высокой ликвидности, а биткоина — еще и в признании на международном рынке. Минусы — относительно медленные транзакции, высокие комиссии и волатильность. Но платежные криптовалюты для инвестора — хороший инструмент для долгосрочного сохранения капитала; основа криптопортфеля.

Альткоины

Вообще альткоинами называют все криптовалюты и токены, кроме биткоина. Все описанные ниже виды технически относятся к альткоинам. Но чтобы разделить криптовалюты на виды по их особенностям,отнесем к альткоинам только монеты блокчейн-платформ, у которых есть специфическая функциональность — например, смарт-контракты. Примеры — Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Solana (SOL).
Плюсы альткоинов в том, что у них есть потенциал роста и их можно применять не только для инвестиций. Минусы — в технических рисках и более низкой ликвидности. Для инвестора альткоины — хороший способ диверсифицировать портфель и получить доход, но работа с такими монетами требует понимания технологий и рыночных тенденций.

Стейблкоины

Это криптовалюты, привязаные к физическим активам, почти равные их стоимости. Примеры — Tether (USDT), USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD): все они привязаны к доллару США.

Плюс стейблкоинов в том, что это наименее рисковый инструмент среди всех криптовалют. Их волатильность минимальна, а еще их удобно использовать для расчетов. Минусы в том, что они централизованы и зависят от эмитента и его резервов. Стейблкоины — ключевой инструмент для белорусов. Позволяют сохранять стоимость в долларах в периоды волатильности крипторынка и колебаний курса BYN. Основной способ «парковки» средств и входа/выхода в позиции.

Токены

Это монеты цифровых платформ или экосистем, которые используют для расчетов в этих экосистемах. Их создают на базе существующих блокчейнов, чаще всего — на базе Ethereum. Примеры токенов — BNB (токен Binance), Uniswap (UNI), Chainlink (LINK).
Плюсы токенов в том, что они дают доступ к экосистемным преимуществам, а еще у них есть потенциал роста — при успехе базовой платформы. Минусы в зависимости от одного проекта и технических уязвимостях. Инвесторы могут включать токены в портфель, но для этого нужен глубокий анализ проектов, которые их выпускают. Белорусские инвесторы могут обратить внимание на проекты, связанные с ПВТ или имеющие партнерства в РБ, но глобальный подход важнее.

Анонимные криптовалюты

Это криптовалюты, ориентированные на приватность транзакций, — они используют специальные технологии шифрования. Примеры — Monero (XMR), Zcash (ZEC).
Плюсы анонимных криптовалют в высоком уровне конфиденциальности и технологической инновационности. Минусы — к ним негативно относятся регуляторы, есть риск их делистинга с крупных бирж и проблемы с масштабируемостью. В портфелях инвесторов анонимные криптовалюты могут быть полезны благодаря тому, что спрос на них стабилен.

Мемкоины

Это монеты, созданные по мотивам шутки или мема. Часто у них есть активное комьюнити энтузиастов. Примеры — Dogecoin (DOGE), Shiba Inu (SHIB).

Плюс мемкоинов — в потенциале «взрывного» роста при вирусном распространении. Минусы — в отсутствии фундаментальной ценности и зависимости от социальных медиа и знаменитостей. Для инвестора мемкоины — инструмент скорее спекуляций, а не долгосрочных вложений.

DeFi-токены

Криптовалюты, связанные с децентрализованными финансовыми протоколами для кредитования, обмена и других операций. Примеры: Aave, Compound, Maker.
Их плюс в том, что можно получать пассивный доход, участвуя в протоколах. Минусы — в сложности для понимания, регуляторной неопределенности и технических рисках смарт-контрактов. DeFi-токены требуют технической грамотности.

Какие есть способы инвестиций в криптовалюту

Зарабатывать на инвестициях в криптовалюту можно разными способами: хранить криптовалюту долгое время, заняться трейдингом, инвестировать в ICO, IDO, IEO, вкладывать в фонды и ETF и заняться DeFi-инвестированием. 

• Долгосрочное хранение (hold) — самая простая и часто наиболее эффективная стратегия. Это покупка криптовалюты с намерением держать ее 3–5 лет и более. Подход требует терпения и психологической устойчивости к рыночным колебаниям. Лучше всего он работает с проверенными, ликвидными монетами вроде Bitcoin и Ethereum. Основной риск — затяжное падение рынка, но исторически долгосрочные холдеры получали значительную прибыль.

• Трейдинг — частое совершение коротких сделок. Он требует глубоких знаний технического анализа, постоянного мониторинга рынка и стрессоустойчивости. Потенциальная доходность у трейдинга больше, чем у долгосрочного хранения, но и риски намного выше. Риск блокировок банковских переводов усложняет активный трейдинг с частым выводом фиата.
• Инвестиции в ICO, IDO, IEO — вложение в новые криптовалюты на стадии первичного размещения токенов. Потенциально сверхвысокая доходность сочетается с экстремальными рисками — большинство проектов не оправдывают ожиданий. Поэтому при этом способе нужно проводить тщательный анализ команды, технологии и перспектив проекта. Инвестиции в ICO, IDO, IEO подходят опытным инвесторам, готовым к потере вложений.
• Вложения в фонды и ETF — покупка паев фондов, которые профессионально управляют портфелем криптоактивов. Этот способ снижает риски за счет диверсификации портфеля и профессионального управления. Он подходит инвесторам, которые не хотят самостоятельно погружаться в технические аспекты. Купить паи фонда можно и на обычной бирже.

• DeFi-инвестирование — вложение криптовалют в децентрализованные протоколы. Например, можно объединять токены с токенами других пользователей за комиссию или давать кому-то в долг. Этот способ предлагает высокую потенциальную доходность, но он требует понимания принципов работы DeFi-экосистемы.

Кроме того, на криптовалютах можно зарабатывать другими способами — не только с помощью инвестиций. Так, есть еще:

• стейкинг — вы блокируете криптовалюту в сети блокчейна, чтобы поддерживать ее работоспособность, и получаете за это награду — обычно дополнительные монеты. Доходность способа — 5–15% годовых;
• майнинг — вы добываете криптовалюту с помощью специализированного оборудования. Легален для резидентов ПВТ. Для физических лиц — высокие затраты на оборудование и электроэнергию, окупаемость под вопросом, шум и тепло. Не лучший старт для новичка;
• лендинг — вы даете криптовалюту в долг через специальные платформы и получаете ее назад с процентами. Используйте только крупные проверенные платформы (Aave, Compound) или функции лендинга на крупных биржах (Bybit, OKX).

Стейкинг и лендинг позволяют получать пассивный доход. А доход, который можно получить при остальных перечисленных способах, пассивным назвать нельзя — инвестору нужно будет тратить время, например на изучение проектов и перспектив криптовалюты.

Какую стратегию выбрать новичку

Стратегия инвестирования — это план действий, по которому инвестор покупает и продает активы. Мы расскажем о трех стратегиях, которые подходят новичкам: о долгосрочном хранении популярных криптовалют, о стратегии усреднения и о стейкинге стабильных монет.

Долгосрочное хранение популярных криптовалют

Оптимальный выбор для новичка. По этой стратегии нужно купить криптовалюту и держать ее, не пытаясь угадать движения рынка. Такой подход избавляет от необходимости постоянно следить за графиками и снижает стресс.

Стратегия усреднения

Стратегия усреднения (DCA — dollar cost averaging) предполагает регулярную покупку монет вне зависимости от цены на них. Например, можно покупать биткоин на 100 долларов каждый месяц — самостоятельно или через DCA-ботов, которые есть на многих биржах. Такой подход снижает влияние волатильности и психологическую нагрузку на инвестора.

Стейкинг стабильных монет 

Оптимальное решение для тех, кто хочет получать пассивный доход от криптоинвестиций с минимальным риском. Стейкинг монет с низкой волатильностью — например, USDT или USDC — через надежные платформы дает около 5–10% годовых. Это больше, чем некоторые банковские депозиты.

Категорически не рекомендуется новичкам в Беларуси

• Активный трейдинг без опыта.
• Инвестиции в сомнительные ICO/мемкоины.
• Использование кредитного плеча (левериджа) — высокий риск потери всего депозита.
• Вложение последних или заемных средств.
• Доверие гарантиям «безрисковой» сверхдоходности — ее дают только мошенники, потому что инвестиции в любые активы всегда сопряжены с риском.

В какие криптовалюты лучше вложить деньги

Тем, кто только начинает путь в криптоинвестировании, рекомендуем фокусироваться на крупных, проверенных проектах с прозрачной экосистемой и достаточной ликвидностью. Новичкам идеально подходят:

• Bitcoin (BTC). Биткоин остается золотым стандартом и основой любого криптопортфеля. Лимитированная эмиссия (21 миллионов монет), огромная сеть майнеров и более чем 15-летняя история работы делают BTC оптимальным выбором для новичков. Биткоин демонстрирует наибольшую устойчивость в периоды рыночных кризисов и имеет большую ликвидность, что позволяет легко войти и выйти из позиции.
• Ethereum (ETH). Это вторая по капитализации криптовалюта и ведущая платформа для смарт-контрактов. Ethereum создал целую экосистему децентрализованных приложений и продолжает активно развиваться. После перехода на proof-of-stake в 2022 году ETH предложил возможность стейкинга, что делает его еще более привлекательным для долгосрочных инвесторов.
• Stablecoins (USDT, USDC). Для новичков стейблкоины — идеальный инструмент для входа на рынок и сохранения части капитала в периоды высокой волатильности. Они сохраняют стабильную стоимость, их можно использовать для быстрого реагирования на новые возможности рынка.
• Binance Coin (BNB). Токен крупнейшей криптобиржи Binance много применяют внутри экосистемы — он дает скидки на комиссии, право на участие в IEO и другие возможности. Работает программа выкупа и сжигания токенов — предложение сокращается, а спрос остается прежним, поэтому ценность токена растет.
• Solana (SOL). Это высокопроизводительный блокчейн с низкими комиссиями, который после преодоления технических проблем в 2022–2023 годах продемонстрировал устойчивый рост и привлек множество разработчиков и пользователей. Экосистема Solana активно развивается, что делает вложения в нее перспективными.
• Cardano (ADA). Это блокчейн-платформа, разрабатываемая с применением научного подхода и тщательным тестированием всех нововведений. У нее есть активное сообщество и четкая дорожная карта развития. Это хороший вариант для диверсификации портфеля.

Рекомендуемое распределение для новичка (крипто-часть портфеля):

• 40–50% — Bitcoin (BTC),
• 20–30% — Ethereum (ETH),
• 20–30% — Stablecoins (USDT/USDC) — особенно важно в условиях BYN,
• 0–10% — 1–2 надежных альткоина (например, SOL, ADA, BNB).

Сколько денег нужно для старта и сколько можно заработать

Начать инвестировать в криптовалюту можно с минимальных сумм — многие биржи позволяют совершать сделки на суммы 10–20 долларов. Для старта достаточно будет 50–100 долларов. Но лучше начинать с капитала в 200–500 долларов — он позволит сбалансировать портфель (распределить капитал между несколькими активами) и снизить влияние комиссий на доходность.
Если такого капитала нет, следуйте стратегии усреднения — DCA. Инвестируйте небольшие суммы, но регулярно. Это снижает риск неудачно войти на рынок на пике, формирует полезную привычку инвестировать регулярно, позволяет изучать рынок постепенно, без стресса от больших потерь, и легче переносить волатильность.
Важный принцип: никогда не инвестируйте в криптовалюту больше, чем готовы потерять. Оптимальная доля криптоактивов в общем инвестиционном портфеле — не более 5–10% для консервативных инвесторов и до 20–30% для тех, кто готов к высоким рискам.
При долгосрочном инвестировании в крупные криптовалюты можно рассчитывать на среднегодовую доходность 30–100%. Но важно понимать, что на рынке случаются и глубокие коррекции — когда стоимость снижается на 70–90% от пиковых значений.
Почему доходность может быть такой высокой? Потому что криптовалюты быстро растут. Bitcoin за 2024 год принес доходность более 110%, Ethereum — более 90%. Средняя доходность популярных альткоинов в периоды роста рынка составляет 100–300%, а новые перспективные проекты могут показать рост в 10–50 раз за год, но высоки риски потери капитала.

Какие риски есть у инвестиций в криптовалюту

У инвестиций в криптовалюту много специфических рисков, и о некоторых из них мы не раз уже говорили в этой статье. Теперь расскажем подробнее обо всех значимых рисках и о том, как их снизить.
Экстремальная волатильность. Стоимость криптовалют постоянно и сильно меняется — падение на 20–30% за день считается обычным явлением, а коррекции на 50–80% от исторического максимума случаются регулярно.

Чтобы снизить влияние волатильности, нужно быть психологически готовым к ней и не паниковать при коррекциях. А еще устанавливать четкие цели и придерживаться их, использовать DCA и инвестировать только средства, которые не критичны для вашего благополучия.
Безопасность активов, зависящая от вас. В криптомире вы полностью отвечаете за безопасность своих средств. И их можно лишиться из-за взлома криптобиржи, фишинговой атаки или из-за того, что вы потеряли приватный ключ (пароль) или seed-фразу.
Чтобы защитить деньги, важно хранить крупные суммы на аппаратных кошельках, включать двухфакторную аутентификацию на всех платформах, распределять активы между несколькими надежными площадками. А еще не хранить пароли, приватные ключи и seed-фразы в облачном хранилище, проверять адреса перед отправкой денег и быть осторожным с подозрительными ссылками и предложениями.
Низкая ликвидность некоторых криптовалют. Криптовалюты с низкой капитализацией страдают от низкой ликвидности. Поэтому они уязвимы для манипуляций — кто-то за счет своих сделок может спровоцировать рост или падение криптовалюты.
Поэтому стоит отдавать предпочтение токенам с высоким объемом торгов, избегать токенов с высокой концентрацией активов у инсайдеров или «китов» — крупных игроков — и с осторожностью использовать малоизвестные биржи.
Мошенничество. В криптовалютном мире много мошенников. Есть много поддельных проектов, финансовых пирамид, rug pulls — ситуаций, когда команда проекта бросает его, распродав инвесторам все токены.
Чтобы не попасться на удочку мошенников, важно не доверять гарантиям высокой доходности, тщательно проверять репутацию команды и изучать сам проект, прежде чем вложить в него деньги. Не ведитесь на FOMO (страх упущенной выгоды) при запуске новых токенов. И всегда используйте принцип «если звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, — значит, это неправда».
Технические риски. Смарт-контракты и криптовалютные протоколы могут содержать уязвимости, которые приводят к взломам и потере средств. История DeFi полна примеров эксплуатации технических ошибок на миллионы долларов.
Чтобы уберечь деньги, не вкладывайте крупные суммы в новые непроверенные и экспериментальные DeFi-проекты, отдавайте предпочтение проектам, прошедшим аудит безопасности. А еще следите за новостями о взломах и уязвимостях.
Регуляторные риски. У криптовалют до сих пор нет окончательного правового статуса. Любые изменения в регулировании могут серьезно повлиять на весь рынок и на отдельные проекты. В РБ действует Декрет №8, но и в него регулярно вносятся изменения. 
Так, с 2025 года нужно вести постоянную налоговую отчетность, самостоятельно рассчитывать и платить налог с дохода от продажи криптовалюты. А значит необходимо ведение учета всех операций (покупка, продажа, обмен) с указанием дат, сумм и курсов.
Полностью исключить риски инвестирования в криптовалюту невозможно — это принципиально высокорисковый класс активов. Вот почему важно взять за основу правило «инвестировать только то, что не страшно потерять» и диверсифицировать инвестиционный портфель в целом и криптовалютный портфель в частности.

С чего начать инвестировать в криптовалюту

1. Изучите основы: блокчейн, биткоин, виды кошельков, безопасность. Ресурсы: Binance Academy, CoinMarketCap Education, Crypto.com University (на русском).
2. Поймите белорусский контекст: перечитайте раздел о нюансах в РБ выше. Следите за новостями (Нацбанк РБ, ПВТ, портал pravo.by).
3. Выберите надежную биржу: для белорусов наиболее удобны и популярны:

• Bybit: удобный интерфейс, P2P с BYN, хорошая поддержка.
• OKX: широкий выбор активов, P2P, продвинутые инструменты.
• KuCoin: огромное количество альткоинов, P2P.
• Для резидентов ПВТ: Currency.com, другие специализированные платформы.

Важно: Пройдите верификацию (KYC) на выбранной бирже.

4. Настройте безопасность: включите двухфакторную аутентификацию (2FA) везде (лучше через Google Authenticator/Authy, а не SMS). Установите белый список адресов для вывода.
5. Выберите кошелек для хранения:

• Для торговли и небольших сумм: кастодиальные кошельки на выбранной бирже (Bybit, OKX и т.д.).
• Для долгосрочного хранения (HODL) значительных сумм: некастодиальные кошельки:

1. Аппаратные: Ledger Nano S/X, Trezor (максимальная безопасность).
2. Программные: Trust Wallet, Exodus, MetaMask (для ETH и токенов).

6. Пополните счет на бирже:

• Способ 1 (основной): P2P-платформа на бирже (Bybit P2P, OKX P2P). Купите USDT (или другую крипту) за BYN напрямую у других пользователей. Выбирайте проверенных продавцов с высокой репутацией. Самый безопасный и распространенный способ в РБ.
• Способ 2 (рискованный): банковский перевод в $/€ на биржу (если биржа принимает из РБ). Высокий риск блокировки банком! Не рекомендован.
• Способ 3: через криптообменники (менялки). Риск мошенничества, высокие комиссии. Используйте только проверенные агрегаторы (например, Myfin.by — раздел обменников) и сервисы с хорошей репутацией. Внимательно проверяйте отзывы.

7. Купите криптовалюту: на бирже купите выбранные активы (BTC, ETH, USDT и т.д.) за пополненный USDT или другую крипту.
8. Выведите средства в безопасный кошелек (для HODL): если планируете долгосрочно хранить BTC/ETH, выведите их со счетов биржи в свой личный аппаратный или программный кошелек. Тщательно проверьте адрес вывода.
9. Начните с простой стратегии: DCA в BTC/ETH или разместите часть USDT в стейкинг на бирже.
10. Ведите учет операций: фиксируйте даты, суммы покупки/продажи, курсы, комиссии. Это критически важно для возможной будущей налоговой отчетности и анализа эффективности.
 11. Продолжайте учиться: рынок быстро меняется. Следите за новостями, аналитикой (осторожно!), развитием технологий и регулирования.