Как понять, какая сумма займа не навредит бизнесу / Skillbox Media

Содержание:

• Почему не стоит брать лишние деньги на развитие бизнеса
• Как понять, сколько денег нужно занять
• Как можно снизить финансовую нагрузку при займе
• Как повысить вероятность инвестиций в своё дело
• Главное о займах для бизнеса в 3 пунктах

Сергей Федореев, основатель краудлендинговой платформы «ВДело», поделился рекомендациями по правильному оформлению займа. Правильный подход к заимствованию поможет избежать финансовых трудностей и эффективно управлять своими ресурсами. Важно оценить свои возможности, понять условия займа и выбрать подходящий вариант для достижения своих целей.

Кредиты для малого бизнеса становятся все более дорогими, с процентными ставками в банках, достигающими 25-30% годовых, а на краудлендинговых платформах — в среднем 27,9%. В стремлении подстраховаться, предприниматели часто берут кредиты с запасом, полагая, что дополнительные средства помогут им справиться с первыми выплатами. Однако такой подход может обернуться проблемой: высокие проценты снижают прибыльность, а накопленные долги препятствуют дальнейшему развитию бизнеса.

В данном материале для редакции «Бизнес» Skillbox Media мы обсудим ключевые аспекты, которые следует учитывать перед оформлением займа. Вы получите полезную информацию о том, как правильно оценить свои финансовые возможности, выбрать подходящий кредитный продукт и избежать распространённых ошибок. Понимание этих нюансов поможет вам принять взвешенное решение и минимизировать риски при обращении за кредитом.

• почему не стоит брать лишние деньги на развитие бизнеса;
• как понять, сколько денег нужно занять;
• как можно снизить финансовую нагрузку при займе;
• как предпринимателю повысить вероятность инвестиций в своё дело.

Почему не стоит брать лишние деньги на развитие бизнеса

Некоторые предприниматели набирают больше средств, чем требуется их проекту, надеясь, что созданная «подушка безопасности» поможет пережить временный спад выручки и осуществить первые выплаты. На первый взгляд, такая стратегия выглядит разумной: лучше перестраховаться, чем столкнуться с кассовым разрывом. Однако на практике высокие процентные ставки начинают поглощать прибыль еще до того, как бизнес успевает развиться, а график выплат становится тяжелым бременем, превышающим давление рыночной ситуации.

Анализируем ситуацию с использованием данных.

Для открытия цеха по производству полуфабрикатов необходимо инвестировать 4 миллиона рублей. В целях минимизации рисков, связанных с возможными непредвиденными расходами, предприниматель решает взять заём в размере 6,5 миллиона рублей. Срок займа составляет 18 месяцев, а процентная ставка достигает 28% годовых. Такой подход позволяет обеспечить финансовую подушку безопасности и избежать возможных финансовых трудностей в процессе запуска бизнеса.

При использовании аннуитетных платежей разница в суммах становится значительной: вместо 291 тысячи рублей в месяц компания обязана выплачивать 473 тысячи рублей. Переплата по небольшому займу составляет около 1,24 миллиона рублей, в то время как по увеличенному займа эта сумма достигает 2,04 миллиона рублей. Эти дополнительные расходы удваивают долговую нагрузку и повышают риск возникновения кассового разрыва до того, как бизнес начнет приносить прибыль. Управление финансовыми потоками становится критически важным для успешного функционирования компании, и важно тщательно планировать условия заимствования, чтобы избежать непредвиденных финансовых трудностей.

Предприниматель вынужден выплачивать проценты за средства, которые не приносят пользы. Такой резерв не защищает бизнес, а наоборот, препятствует его развитию. Вместо того чтобы направлять средства на маркетинг, увеличение оборота или развитие новых направлений, компания ежемесячно расплачивается с кредиторами. Это негативно сказывается на финансовом состоянии и росте бизнеса. Оптимизация финансовых потоков и эффективное управление резервами помогут избежать таких ситуаций и направить ресурсы на инвестиции, способствующие росту и развитию компании.

Как понять, сколько денег нужно занять

При планировании займа необходимо ориентироваться не на максимальную сумму, которую готовы предоставить кредиторы, а на реальные потребности бизнеса. Для этого следует составить простую финансовую модель, включающую ежемесячную выручку, расходы и график выплат. Такой расчет позволит определить истинную потребность в финансировании и избежать излишней финансовой нагрузки на бизнес. Правильное планирование займа способствует устойчивости бизнеса и позволяет эффективно управлять финансовыми потоками.

Оптимальная стратегия заключается в моделировании наиболее неблагоприятного сценария: необходимо определить минимально возможную выручку и оценить, достаточна ли она для осуществления выплат. Такой подход помогает ответить на ключевой вопрос: «Какую сумму мне действительно требуется, чтобы в случае худшего развития событий выполнить свои финансовые обязательства?»

Чтение является важной частью нашей жизни. Оно не только развивает мышление, но и расширяет кругозор. Погружаясь в книги, мы получаем новые знания и эмоции. Чтение помогает улучшить словарный запас и навыки письма, что положительно сказывается на личной и профессиональной жизни. Кроме того, оно способствует концентрации и вниманию, что в современном мире является важным навыком. Важно выбирать разнообразные жанры и темы, чтобы обогатить свои знания и получить новый опыт. Регулярное чтение помогает формировать привычку к обучению и самосовершенствованию, что, в свою очередь, открывает новые горизонты для развития.

Финансовая модель является важным инструментом для анализа и планирования бизнеса. Она помогает предпринимателям и инвесторам оценить финансовые показатели, прогнозировать доходы и расходы, а также принимать обоснованные решения. Разработка финансовой модели включает в себя несколько ключевых этапов.

Первым шагом является сбор данных о текущем финансовом состоянии компании, включая доходы, расходы, активы и обязательства. Затем необходимо определить основные параметры, такие как целевая аудитория, рыночные тенденции и конкурентная среда.

На следующем этапе создаются прогнозы по доходам и расходам на основе собранной информации. Важно учитывать различные сценарии, чтобы оценить возможные риски и возможности. После этого модель необходимо протестировать на различных условиях, чтобы убедиться в её устойчивости и точности.

Финансовая модель должна быть гибкой, чтобы её можно было легко адаптировать к изменениям в бизнесе или на рынке. Регулярное обновление модели позволит поддерживать её актуальность и повышать эффективность управления финансами.

Правильно разработанная финансовая модель способствует более глубокому пониманию бизнеса и его финансовых аспектов, что в свою очередь позволяет принимать более стратегические решения.

Как можно снизить финансовую нагрузку при займе

Во время выплат по займу возможно согласовать с контрагентами выгодные условия сотрудничества. Например, можно обсудить возможность предоставления скидок, согласовать оплату услуг по результатам работы или поэтапно. Также полезно зафиксировать ключевые показатели эффективности (KPI), которые будут служить основой для расчёта стоимости услуг. Такой подход поможет оптимизировать финансовые затраты и улучшить условия сотрудничества.

Отсрочка платежей и их связь с выручкой становятся особенно важными для агентств, подрядчиков и поставщиков. Эти меры позволяют значительно снизить финансовую нагрузку на бизнес. Важно помнить, что первыми, кто запросит оплату, будут ваши контрагенты. Поэтому условия платежей необходимо продумывать заранее, до получения денежных средств. Каждая уступка в этих условиях является шагом к финансовой устойчивости и обеспечивает возможность обслуживания займов без чрезмерных усилий. Правильный подход к управлению денежными потоками способствует стабильности бизнеса и снижает риски, связанные с неоплатой.

Как повысить вероятность инвестиций в своё дело

Частой причиной отказа в займе является недостаточно подробное описание бизнеса в заявке. Формулировки, такие как «пополнение оборотных средств», «на развитие бизнеса» или «на оборудование», без дополнительных пояснений делают проект неубедительным. Значительно более убедительными являются конкретные цели, например, «увеличить торговый зал для повышения выручки на 20%». Также важно рассказать о том, как бизнес генерирует доход, какой у него опыт и какие риски уже учтены. Подробное и четкое описание поможет создать позитивное впечатление о проекте и повысит шансы на одобрение займа.

Для успешного привлечения инвестиций или кредитования необходимо подкрепить формулировку цели конкретными цифрами и фактами. Важно представить инвесторам или кредиторам прогнозируемую выручку, ожидаемый рост маржи, сроки реализации проекта и предполагаемый возврат средств. Чем более прозрачной будет ваша презентация эффектов от займа, тем больше доверия вы вызовете у инвесторов к реалистичности вашего бизнес-плана. Ключевым моментом является не только демонстрация того, как будут расходоваться средства, но и убедительное объяснение, почему, к примеру, выручка увеличится на определенный процент. Это позволит создать более обоснованные ожидания и повысит шансы на получение финансирования.

Главное о займах для бизнеса в 3 пунктах

• Лишние заёмные средства не страхуют, а увеличивают ежемесячную нагрузку на бизнес, сокращают маржу и могут привести к кассовому разрыву раньше, чем бизнес начнёт приносить прибыль. Чтобы не попасть в долговую ловушку, важно опираться на реальные финансовые потребности, а не на то, какую максимальную сумму готовы выдать.
• Финансовая модель с ежемесячными доходами, расходами и графиком погашения займа поможет избежать переоценки возможностей. Стоит смоделировать даже самый неблагоприятный сценарий, чтобы проверить, справится ли бизнес с выплатами при минимальной выручке.
• Чтобы получить инвестиции, важно подробно объяснить, для чего вам нужны деньги. Общие фразы вызывают недоверие, тогда как конкретные цели, подкреплённые цифрами и планируемыми эффектами, повышают шансы на одобрение. Чем лучше инвестор понимает, каким образом его деньги принесут прибыль, тем охотнее он вложится.

Читайте больше статей о финансах в бизнесе от редакций «Бизнес» и «Управление» Skillbox Media. Здесь вы найдете актуальные материалы, которые помогут вам лучше понять финансовые аспекты ведения бизнеса и применить их на практике. Мы публикуем советы, аналитические обзоры и тренды, которые помогут вам принимать обоснованные финансовые решения и развивать ваш бизнес.

• Программы поддержки малого бизнеса в 2025 году: федеральные, региональные и отраслевые
• Бизнес-модель: как с её помощью запустить стартап или спасти погибающую компанию
• Юнит-экономика: простой способ оценить прибыль бизнеса и его потенциал. Разбор методики
• Лизинг: рассказываем главное для тех, кто хочет его использовать или просто интересуется
• 4 ошибки предпринимателей, привлекающих инвестиции в бизнес