Чем полезна финансовая грамотность и как ее прокачать

Содержание:

• Из чего состоит финансовая грамотность
• Для чего она нужна 
• Как с ее помощью достигать долгосрочных целей 
• Как прокачать финансовую грамотность. Полезные ресурсы от редакции Skillbox.by

В мире базовые знания о деньгах есть у 61% населения. Согласно данным, опубликованным на портале gitnux.org, уровень финансовой грамотности зависит от пола, возраста, уровня образования и дохода. 

В 2022 году в Беларуси проводили исследования и изучали уровень финансовой грамотности населения. Как сообщает fingramota.by, только 15,4 % респондентов детально фиксировали доходы и расходы, а специальные приложения для учета денег использовали лишь 4,1 % опрошенных белорусов.

Почему это так важно? Недостаток финансовых знаний может стать причиной жизненных трудностей для отдельного человека и экономических проблем для общества в целом. Давайте разберемся, из чего состоит финансовая грамотность, и как ее можно прокачать.

Из чего состоит финансовая грамотность

Для начала давайте разберем основные компоненты финансовой грамотности, и как их знание может повлиять на вашу финансовую устойчивость. 

Финансовая грамотность состоит из:

• Контроля доходов/расходов и бюджетирования. Навык анализа и учета всех источников доходов, включая заработную плату, дополнительные поступления денег и инвестиционные доходы. Сюда же входят разработка бюджета, включая категории расходов и цели сбережений, и его регулярный анализ для коррекции. Умение систематизировать и отслеживать расходы поможет эффективно распределять средства и избегать необдуманных трат.
• Понимания финансовых продуктов. Необходимо уметь разбираться в таких инструментах, как депозиты, акции, облигации, страхование, пенсионные счета и кредиты. Понимание потенциальных рисков и доходности поможет принимать обоснованные решения при выборе инвестиций.
• Сбережений. Нужно уметь определять цель для сбережений, будь то создание финансовой подушки безопасности, план на отпуск или покупка жилья. Формирование привычки регулярно откладывать деньги поможет постепенно достигать целей.
• Инвестирования. Сюда входят знания о разных типах инвестиций, долгосрочных и краткосрочных стратегиях, важности диверсификации портфеля. Умение ставить цели инвестирования денег поможет в обеспечении достойной пенсии, оплате образования детей или создании дополнительного дохода.
• Кредитования и управления долгами. Нужно понимать процессы получения кредита и определять свою кредитоспособность. Навыки по эффективному управлению долгами помогут снизить расходы на их обслуживание.

Для чего нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность не является абстрактным понятием. Это ключевой инструмент, который помогает успешно существовать в современном обществе. Знания в области финансов придадут уверенности и обеспечат контроль над жизнью. Финансовая грамотность пригодится для:

• Планирования личных и семейных финансов. Поможет определить цели — создать финансовую подушку безопасности, купить жилье или оплатить образование детей. Для этого нужно уметь разрабатывать и реализовывать стратегии.
• Принятия обоснованных финансовых решений. Знание принципов инвестирования и понимание финансовых инструментов позволяют принимать решения с учетом рисков и потенциальной доходности.
• Защиты от финансовых мошенничеств. Финансовая грамотность учит распознавать признаки мошенничества и предотвращать финансовые аферы с деньгами. Знание современных методов защиты в онлайн и офлайн средах предоставят надежную защиту от этого.
• Финансовой стабильности в долгосрочной перспективе. Финансовая подкованность помогает эффективно управлять долгами, избегать ловушек и минимизировать издержки. Понимание инструментов инвестирования и разработка стратегии сохранения денег позволяют создать стабильный план на пенсию.

Как финансовая грамотность позволяет достигать долгосрочных целей 

Давайте разберем конкретные долгосрочные цели и посмотрим, какие шаги можно предпринять для их достижения.

Как прокачать финансовую грамотность. Полезные ресурсы от редакции Skillbox.by

В «прокачке» финансовой грамотности важны системный подход и постоянное обучение. Редакция Skillbox.by подготовила для вас советы, которые помогут вам научиться правильно распоряжаться деньгами и повысят уровень ваших знаний:

• Планируйте бюджет. Определите все источники доходов и расходы. Включите обязательные платежи, сбережения и развлечения. Проводите регулярный анализ бюджета для того чтобы выявить области, где можно сэкономить денег или увеличить доходы.
• Делайте сбережения. Настройте автоматические переводы средств на сберегательный счет. Это поможет формировать навык регулярного откладывания денег. Создайте отдельные счета для целевых сбережений. Например, на путешествия, образование или чрезвычайные ситуации.
• Измените отношения к покупкам. Составляйте список покупок перед походом в магазин и придерживайтесь его, чтобы избежать импульсивных расходов. Пересмотрите покупки и оцените, действительно ли это необходимо.
• Будьте осторожны с кредитами. Тщательно изучайте условия предоставления кредитов, включая процентные ставки и сроки. Используйте кредиты ответственно, и только в случае крайней необходимости. Перед подписанием договора внимательно изучайте все условия.
• Постоянно обучайтесь. Изучайте литературу по финансам, включая книги и экспертные статьи. Участвуйте в вебинарах, проходите дистанционные курсы, чтобы получить знания от экспертов.
• Заказывайте консультации у финансовых экспертов. Обращайтесь к финансовым консультантам для получения персональных рекомендаций и советов. Участвуйте в финансовых мероприятиях, где можно получить информацию от опытных специалистов.
• Используйте специальные приложения. Используйте приложения для управления бюджетом, которые автоматизируют отслеживание доходов и расходов. Исследуйте инвестиционные приложения, которые облегчают начало инвестирования и предоставляют удобный доступ к рынку.

Для того чтобы вы могли стать более финансово подкованным, редакция Skillbox.by собрала для вас полезные ресурсы. 

Литература:

• Джордж Самюэль Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне» — классическое финансовое пособие, которое знакомит читателя с семеркой простых принципов достижения материального благосостояния на основе древневавилонских мудрых наставлений.
• Роберт Кийосаки «Богатый Папа, бедный Папа» — интригующий путеводитель, который предлагает новаторский взгляд на личные деньги и инвестиции через сравнение финансовых стратегий двух разных отцов и раскрывает принципы достижения успеха.
• Анастасия Тарасова «Сам себе финансист: как тратить с умом и копить правильно» — книга предоставляет читателям практические советы по эффективному управлению деньгами, помогает освоить навыки разумного расходования и осознанного накопления.
• «Грошык i таямнiчы кошык. Азбука фiнансавай граматнасцi» — книга «Беларусбанка», с помощью которой дети могут познакомиться с миром финансов. 

Интернет-ресурсы:

• Т-Ж Инвестник — telegram-канал проекта «Тинькофф Журнал», где рассказывают о деньгах и инвестициях.
• Myfin.by — telegram-канал с актуальными финансовыми новостями Беларуси и ближнего зарубежья.
• «Калькулятор» — подкаст для новичков, где эксперты отвечают на популярные вопросы о финансах.
• Moneon — мобильное приложение для владельцев Android и Apple, чтобы фиксировать и анализировать доходы и расходы.