Что такое краудлендинг и на каких площадках можно заработать с помощью краудлендинга / Skillbox Media

Содержание:

• Что такое краудлендинг
• Как работает краудлендинг
• Сколько можно заработать на краудлендинге
• Какие риски для инвесторов есть в краудлендинге
• В чём плюсы и минусы краудлендинга для инвесторов
• Главное о краудлендинге в 3 пунктах

Что такое краудлендинг

Краудлендинг представляет собой механизм коллективного инвестирования на основе договоров займа. В этом процессе инвесторы предоставляют компаниям средства в долг, а компании, в свою очередь, обязуются вернуть займы с процентами. Все операции осуществляются на специализированных инвестиционных платформах, где регистрируются как потенциальные заёмщики, так и инвесторы. Краудлендинг обеспечивает доступ к финансированию для бизнеса и предоставляет инвесторам возможность получения дохода от своих вложений.

Компании все чаще обращаются к краудлендингу как альтернативе традиционным банковским кредитам. Займы на специализированных платформах предоставляются быстрее и с более гибкими условиями, что привлекает множество предпринимателей. Инвесторы, в свою очередь, получают возможность зарабатывать на краудлендинге, получая доход в виде процентов по выданным займам. Этот процесс не только способствует развитию бизнеса, но и позволяет инвесторам участвовать в финансировании перспективных проектов.

Участие в краудлендинге доступно не всем. Платформы проводят тщательную проверку кредитной нагрузки потенциальных заёмщиков и анализируют срок существования бизнеса, который должен составлять не менее 12 месяцев. Кроме того, важным критерием является прибыльность компании. Например, на платформе JetLend установлен нижний порог выручки заёмщиков — 600 тысяч рублей в месяц. Эти требования помогают обеспечить безопасность инвестиций и минимизировать риски для всех участников процесса.

Инвесторы могут легко зайти на платформы краудлендинга, так как требования к благонадёжности не являются строгими. Однако существуют определённые ограничения на размер инвестиций, о которых мы расскажем подробнее в следующем разделе.

Краудлендинг нередко перепутывают с такими инструментами, как краудфандинг и краудинвестинг. Несмотря на схожесть в концепции, между ними существуют значительные различия. Краудлендинг подразумевает привлечение средств от группы людей для финансирования проектов с последующим возвратом долга, тогда как краудфандинг ориентирован на сбор денег без обязательств по возврату, а краудинвестинг предполагает получение доли в компании. Понимание этих различий поможет выбрать наиболее подходящий метод финансирования для ваших нужд.

Краудфандинг представляет собой уникальную модель финансирования, которая сочетает элементы благотворительности и barter. Инвесторы могут вносить средства в проекты как пожертвования или получать взамен различные вознаграждения, включая продукцию компании. Эта практика активно используется для издания книг, строительства детских площадок и поддержки локальных брендов. Краудфандинг позволяет не только реализовать идеи, но и создать сообщество единомышленников, заинтересованных в успехе проекта.

Краудинвестинг представляет собой способ инвестирования, при котором средства направляются в обмен на долю в бизнесе, акции компании или дивиденды от участия в проекте. Этот механизм позволяет юрлицам и индивидуальным предпринимателям привлекать капитал для развития своих бизнесов. Наиболее часто заемщиками являются владельцы малого и среднего бизнеса, которые ищут альтернативные источники финансирования. Краудинвестинг предоставляет возможность не только получить необходимую сумму для реализации идей, но и привлечь заинтересованных инвесторов, что способствует укреплению бизнеса и созданию сообщества вокруг него.

Как работает краудлендинг

В краудлендинге участвуют три ключевые стороны: заёмщик, инвестор и платформа. Заёмщик представляет собой лицо или компанию, нуждающееся в финансировании, которое обращается к платформе для привлечения средств. Инвестор, в свою очередь, предоставляет капитал через платформу, ожидая получить доход в виде процентов или доли в проекте. Платформа выступает посредником, обеспечивая безопасные условия для сделки, а также предоставляет информацию и инструменты для эффективного взаимодействия между заёмщиком и инвестором. Таким образом, краудлендинг создает взаимовыгодные отношения, позволяя заёмщикам получать необходимое финансирование, а инвесторам — возможность диверсифицировать свои вложения.

Заёмщики — это представители малого и среднего бизнеса, которые ищут финансирование для развития своих проектов. Они обращаются на платформу, чтобы быстро получить необходимую сумму, минуя традиционные банки. Для получения займа бизнесу необходимо зарегистрироваться на платформе и пройти процедуру модерации. Это обеспечивает прозрачность и безопасность как для заёмщиков, так и для инвесторов.

Критерии модерации различаются на каждой платформе, но чаще всего проверяются несколько ключевых факторов. В первую очередь, анализируется кредитная история заемщика, чтобы оценить его финансовую надежность. Также учитываются задолженности в банках и Федеральной налоговой службе, что помогает выявить потенциальные риски. Не менее важным является срок регистрации компании, так как это позволяет отличить надежные организации от компаний-однодневок. Такой подход обеспечивает более высокую степень защиты интересов как заемщиков, так и кредиторов.

В заявке заёмщик указывает необходимую сумму и желаемый срок займа. Процентная ставка для заёмщиков составляет от 10 до 30% годовых. Как только нужная сумма собрана, заёмщик получает средства, использует их и начинает ежемесячные выплаты на платформу. Это позволяет эффективно управлять финансами и планировать бюджет.

Инвесторы, или заимодатели, представляют собой физических лиц, стремящихся сохранить и приумножить свой капитал. Каждый гражданин Российской Федерации, достигший 18-летнего возраста, может стать инвестором. Для регистрации на краудлендинговой платформе необходимо указать номер телефона, Ф. И. О., а также загрузить фотографию или скан паспорта. Процесс регистрации прост и интуитивно понятен, что делает его доступным для широкого круга пользователей, заинтересованных в инвестициях и получении дохода от своих средств.

Инвесторы делятся на квалифицированных и неквалифицированных. Неквалифицированные инвесторы сталкиваются с определенными ограничениями: они могут вкладывать не более 600 тысяч рублей в год на краудлендинговых платформах. Превышение этого лимита приведет к ограничению доступа к таким площадкам. Квалифицированные инвесторы, в свою очередь, не имеют подобных ограничений и могут свободно управлять своими инвестициями.

Инвесторы могут зарегистрироваться на платформе, чтобы получить доступ к обширному списку заявок от заёмщиков. На данной платформе они самостоятельно принимают решения о том, кому предоставить займ, а кому отказать. Инвесторы имеют возможность вложить всю сумму в один проект или распределить её между несколькими различными проектами, что позволяет им эффективно управлять своими инвестициями и минимизировать риски.

Если вы планируете инвестировать 100 тысяч рублей, у вас есть несколько вариантов. Вы можете вложить всю сумму в одну компанию или распределить средства, инвестировав по 25 тысяч рублей в четыре разных проекта. Диверсификация активов позволяет снизить риски и повысить шансы на успешное получение прибыли. Инвестируя в несколько направлений, вы защищаете свои вложения от возможных потерь в одном из проектов, что делает вашу стратегию более устойчивой к колебаниям рынка.

Платформа представляет собой краудлендинговую площадку, которая выступает посредником между предпринимателями и инвесторами. Она осуществляет проверку благонадёжности заёмщиков, модерирует заявки и аккумулирует средства инвесторов на своих счетах. После этого платформа переводит средства бизнесу и распределяет платежи от заёмщика между инвесторами. За предоставляемые услуги платформа удерживает комиссию с заёмщиков, которая составляет от 1% за каждый транш. Таким образом, платформа обеспечивает надёжность и прозрачность в процессе инвестирования, что делает её удобным инструментом для обеих сторон.

Краудлендингом могут заниматься только платформы, зарегистрированные в реестре Центрального банка Российской Федерации. Их деятельность строго регулируется Федеральным законом №259-ФЗ от 2 августа 2019 года. Это законодательство устанавливает правила и требования, обеспечивая безопасность инвестиций и защиту прав участников краудлендинга.

Сколько можно заработать на краудлендинге

В 2023 году средняя доходность краудлендинга составила 18%, согласно данным Центрального банка. Однако на разных краудлендинговых платформах этот показатель может варьироваться, как в сторону повышения, так и понижения. Инвесторам стоит учитывать эти различия при выборе платформы для вложений, чтобы оптимизировать свои доходы.

Если вы рассматриваете возможность инвестирования через краудлендинговую платформу и хотите оценить потенциальную прибыль, полезно обратиться к статистике, предоставленной Центральным банком. При вложении 200 тысяч рублей можно ожидать доход в районе 36 тысяч рублей в год. Это дает представление о возможной доходности краудлендинга и позволяет лучше планировать свои инвестиции.

Инвестиции на краудлендинговых платформах предлагают более высокую доходность по сравнению с банковскими продуктами и низкорисковыми инвестициями. В конце 2023 года процентная ставка по краткосрочным банковским вкладам достигала 12,78%, а средняя доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) со сроком погашения до одного года составила 11,9%. В то же время, средняя доходность краудлендинга в 2023 году составила 18%, что делает его привлекательным инструментом для инвесторов, ищущих более высокие прибыли. Инвестирование в краудлендинг позволяет не только диверсифицировать портфель, но и получить доступ к новым возможностям на финансовом рынке.

Некоторые инвестиционные платформы утверждают, что предлагают доходность в диапазоне 60–80% годовых. Однако на практике достижения такой высокой доходности маловероятны, поскольку компании не будут брать займы под столь высокие проценты. Реальные инвестиционные риски и рыночные условия делают подобные обещания сомнительными. Инвесторы должны быть осторожны и критически оценивать такие предложения, чтобы избежать финансовых потерь.

Доходы от краудлендинга подлежат налогообложению наравне с доходами от других инвестиционных инструментов. Инвесторы обязаны уплачивать налог в размере 13%. Если общий годовой доход от инвестиций превышает 5 миллионов рублей, ставка налога увеличивается до 15%. Важно учитывать эти налоговые обязательства при планировании своих инвестиций в краудлендинг, чтобы избежать возможных штрафов и несоответствий с налоговыми органами. Понимание налоговых аспектов позволит вам более эффективно управлять своими финансами и делать информированные решения в области инвестиций.

Если инвестор является физическим лицом, он освобождается от необходимости самостоятельно уплачивать налог. В этом случае налоговым агентом выступает заёмщик, который самостоятельно передает информацию в Федеральную налоговую службу (ФНС) и уплачивает соответствующую сумму налога. Однако инвесторы, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП) или юридических лиц (ООО), обязаны уплачивать налог самостоятельно в соответствии с условиями своего налогового режима. Такой подход обеспечивает прозрачность налогового учета и упрощает процесс для физических лиц, позволяя им сосредоточиться на инвестиционной деятельности.

Какие риски для инвесторов есть в краудлендинге

Основной риск заключается в том, что заёмщик может не погасить долг. Это может привести к финансовым потерям для кредитора и ухудшению кредитной истории заёмщика. Поэтому важно тщательно оценивать платёжеспособность и надёжность потенциальных заёмщиков перед тем, как предоставлять им средства. Понимание рисков, связанных с кредитованием, способствует более обоснованным финансовым решениям и минимизации возможных убытков.

Платформы стремятся минимизировать риски, связанные с кредитованием. Для этого они тщательно проверяют проекты перед публикацией заявок и применяют систему штрафов и пеней за просрочку платежей. В случае неплатежей заёмщика, площадка имеет право подать в суд и, например, инициировать продажу имущества, принадлежащего должнику. Эти меры позволяют защитить интересы инвесторов и обеспечить стабильность финансовых операций на платформе.

Однако даже это не обеспечивает гарантии возврата средств. Заёмщик имеет возможность подать заявление о банкротстве, и в случае его финансовой несостоятельности может не иметь средств или имущества для погашения долгов. В такой ситуации инвестор рискует потерять вложенные средства как частично, так и полностью.

Вывод средств с краудлендинговых платформ имеет свои особенности. Обычно, чтобы получить деньги, необходимо завершить все текущие инвестиционные сделки. Это значит, что если вы вложили средства в три различных проекта, вам придется дождаться полного возврата долгов от всех заёмщиков. В противном случае, до момента закрытия всех сделок, вывести средства на свой банковский счёт не получится. Это стоит учитывать при планировании своих инвестиций в краудлендинг.

В чём плюсы и минусы краудлендинга для инвесторов

Краудлендинг обладает рядом преимуществ, которые делают его привлекательным для инвесторов и заемщиков. Во-первых, это доступность для широкого круга участников. Инвесторы могут начинать с небольших сумм, что позволяет каждому участвовать в процессе. Во-вторых, краудлендинг предлагает высокие доходы по сравнению с традиционными банковскими вкладами. Заемщики, в свою очередь, получают возможность привлечь финансирование на более выгодных условиях, минуя сложные процедуры, которые характерны для банков.

Еще одним плюсом является быстрое одобрение заявок. Краудлендинговые платформы обычно принимают решения намного быстрее, чем традиционные финансовые учреждения, что позволяет заемщикам оперативно получать необходимые средства. Также стоит отметить разнообразие проектов, доступных для инвестирования, что позволяет инвесторам диверсифицировать свои вложения.

Не стоит забывать о прозрачности платформ, которые предоставляют полную информацию о заемщиках и условиях кредитования. Это создает доверие и позволяет инвесторам лучше оценивать риски. В целом, краудлендинг открывает новые возможности как для инвесторов, так и для заемщиков, делая финансовые операции более доступными и эффективными.

• Потенциально высокая доходность. Краудлендинг приносит больше, чем другие инвестиционные инструменты.
• Низкий порог входа. Инвестировать можно от 100 рублей.
• Простота использования. Краудлендинг подойдёт начинающим инвесторам: у площадок понятный интерфейс, в котором можно легко разобраться.
• Отсутствие санкционных ограничений. В то время как биржа в 2022 году приостанавливала торги, краудлендинговые платформы работали без ограничений.

Основной недостаток краудлендинга заключается в высоком риске. Заёмщик может не вернуть средства. Даже если краудлендинговая платформа выиграет судебное дело, инвестор столкнётся с задержкой — деньги будут переведены только после завершения судебных разбирательств и процесса взыскания. В случае, если у заёмщика не останется средств или имущества, инвестор потеряет свои вложения. Это подчеркивает важность тщательной оценки рисков и выбора надёжных проектов для инвестирования в краудлендинг.

Главное о краудлендинге в 3 пунктах

• Краудлендинг — механизм коллективного инвестирования по договору займа. Инвесторы дают бизнесу деньги в долг, а тот возвращает их с процентами.
• В краудлендинге участвуют три стороны: заёмщик, инвестор и платформа. Заёмщик регистрируется на платформе и заполняет заявку, указывая необходимую сумму и ставку, которую готов заплатить. Инвестор выбирает проекты и вкладывает в них деньги. Платформа — посредник между заёмщиками и инвесторами: она проверяет заёмщиков и занимается переводом денег от одной стороны другой и наоборот.
• На краудлендинге можно заработать больше, чем на вкладах и ОФЗ. Средняя доходность инструмента в 2023 году составила 18%. Но это рискованный тип инвестиций: заёмщик может не вернуть деньги. Тогда инвестор потеряет вложения — частично или полностью.