Инвестиционные привычки разных поколений и советы аналитика / Skillbox Media

Содержание:

• Как инвестируют бумеры: особенности и инвестиционные советы
• Как инвестируют иксеры: особенности и инвестиционные советы
• Как инвестируют миллениалы: особенности и инвестиционные советы
• Как инвестируют зумеры: особенности и инвестиционные советы
• Рекомендации, которые подойдут представителям всех поколений

Ведущий инвестиционный аналитик Go Invest Никита Бредихин обсудил особенности инвестирования в различных поколениях. Анализ различных подходов к инвестициям позволяет лучше понять, как меняются финансовые стратегии с течением времени и в зависимости от жизненного опыта. Понимание этих различий может помочь инвесторам адаптировать свои методы и принимать более обоснованные решения.

Согласно теории поколений, разработанной социологами Уильямом Штраусом и Нилом Хау, новое поколение формируется каждые 15–20 лет под воздействием исторических и экономических факторов. Каждое поколение обладает уникальными ценностями и особенностями поведения, которые отражают изменения в обществе и культуре. Эта теория помогает лучше понять, как различные поколения взаимодействуют друг с другом и как они влияют на развитие социума. Понимание характеристик каждого поколения может быть полезным для бизнеса, образования и социальных исследований.

В данной статье редакции «Деньги» Skillbox Media я проанализирую, как ценности различных поколений — бумеров, иксеров, миллениалов и зумеров — формируют их подход к инвестициям. Также я предоставлю практические рекомендации для представителей каждого из этих поколений. В завершение статьи предложу универсальные советы, которые будут полезны для всех.

Как инвестируют бумеры: особенности и инвестиционные советы

Бэби-бумеры – это поколение, состоящее из людей, родившихся в промежутке с 1946 по 1964 год. Это время характеризуется значительными социальными и экономическими изменениями, включая эпоху коммунизма, перестройку и переход к рыночной экономике. Бэби-бумеры стали свидетелями ключевых исторических событий, что формировало их мировоззрение и жизненные ценности. Понимание этого поколения важно для анализа социальных процессов и влияния на современное общество.

Это поколение демонстрирует консервативный подход к управлению капиталом, отдавая предпочтение стабильным и проверенным временем активам. Они стремятся минимизировать риски и избегать высоковолатильных инвестиций.

С советских времён многие люди владеют одной или несколькими квартирами, так как недвижимость считается надежным средством сохранения капитала. Поколение бумеров проявляет осторожность по отношению к финансовым институтам, предпочитая физическое золото в виде слитков или монет, а также, реже, государственные облигации (ОФЗ). Они слабо доверяют «бумажным активам» и чаще всего полагаются на собственный опыт или рекомендации близких. Инвестирование в недвижимость и золото остаётся актуальным способом защиты сбережений, особенно в условиях экономической нестабильности.

Бэби-бумерам рекомендуется пересмотреть свои инвестиционные портфели с акцентом на повышение ликвидности. В этом контексте стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ). Эти инструменты отличаются высокой надежностью и обеспечивают большую ликвидность по сравнению с недвижимостью. Кроме того, купонная доходность ОФЗ часто превышает доход от аренды, что делает их привлекательным вариантом для инвестирования.

Как инвестируют иксеры: особенности и инвестиционные советы

Поколение X, также известное как иксеры, включает людей, родившихся с 1965 по 1980 год. Это поколение выросло в условиях перехода от социалистической системы к рыночной экономике, пережив важные события, такие как дефолт 1998 года и экономический кризис 2008 года. Люди этого поколения стали свидетелями значительных социальных и экономических изменений, что сформировало их взгляды и жизненные ценности. Понимание особенностей поколения X важно для анализа современного общества и его развития.

Многолетний опыт преодоления кризисов сформировал у этих инвесторов прагматичный подход. Они готовы принимать умеренные риски, однако при этом стремятся к стабильности и предсказуемости в своих вложениях. Эти люди осознают свою ответственность не только за собственное финансовое благополучие, но и за своих родителей и детей. Поэтому для них критически важно обеспечивать регулярный денежный поток при минимальных рисках. Такой подход позволяет им чувствовать уверенность в завтрашнем дне и защитить свою семью от непредвиденных обстоятельств.

Инвесторы отдают предпочтение государственным и корпоративным облигациям, а также недвижимости и дивидендным акциям стабильных компаний, таких как «Сбер», «Роснефть», «Сургутнефтегаз» и аналогичных. Эти активы обеспечивают надежный доход и минимизируют риски, что делает их привлекательными для долгосрочных инвестиций. Инвестирование в такие инструменты позволяет сохранить капитал и получить стабильный денежный поток, что особенно важно в условиях изменчивого рынка.

Это поколение, известное как иксеры, является самым обеспеченным среди всех остальных. По данным Росстата, они составляют 45,8% занятого населения страны. В течение ближайшего десятилетия иксеры будут существенно увеличивать своё благосостояние благодаря наследству от родителей-бумеров. Это создает новые экономические возможности и меняет финансовый ландшафт, влияя на потребительские привычки и инвестиционные стратегии.

В процессе принятия инвестиционных решений инвесторы опираются на профессиональных консультантов, а также активно используют цифровые платформы и онлайн-банкинг для управления своими активами. Эти инструменты позволяют им эффективно анализировать рынок, получать актуальную информацию и оптимизировать свои инвестиционные стратегии.

Поколению X стоит обратить внимание на «бумажную недвижимость», а именно на паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Эти инструменты позволяют быстро вернуть вложенные средства, так как их продажа осуществляется легче, чем продажа физической недвижимости. ПИФы предоставляют возможность инвестировать в объекты, которые обычно недоступны для частных инвесторов, такие как склады и коммерческие помещения. Инвестирование в ПИФы может стать выгодной стратегией для тех, кто ищет гибкие и ликвидные варианты вложений в недвижимость.

Как инвестируют миллениалы: особенности и инвестиционные советы

Миллениалы, или поколение Y, родившиеся в период с 1981 по 1998 годы, стали свидетелями стремительного развития интернета и мобильных технологий. Это поколение отличается высокой гибкостью, индивидуализмом и склонностью к риску, что позволяет им стремиться к более высокой доходности. Миллениалы активно используют цифровые платформы для обучения, работы и общения, что формирует их уникальный подход к жизни и бизнесу. В условиях постоянных изменений они готовы адаптироваться и находить инновационные решения, что делает их важными игроками на рынке труда и в экономике в целом.

Миллениалы активно занимаются инвестициями в новые технологии, интернет-компании и криптовалюты. В отличие от предыдущих поколений, таких как бэби-бумеры и иксеры, они готовы принимать на себя более высокие риски. Это поколение предпочитает вкладывать средства в акции второго эшелона, корпоративные облигации и венчурные долговые обязательства. В инвестиционных портфелях миллениалов золото и недвижимость встречаются крайне редко, поскольку они ориентированы на агрессивный рост капитала, а не просто на его сохранение. Эта стратегия позволяет им максимально использовать возможности рынка и добиваться значительных финансовых успехов.

Согласно исследованиям Aquarelle Research, лишь 44,8% миллениалов имеют накопления, что свидетельствует о том, что значительная часть их дохода расходуется на текущие нужды. Это поколение отличается активными расходами на досуг, саморазвитие и мобильность. Кроме того, миллениалы не стесняются брать кредиты для осуществления крупных покупок, что подчеркивает их стремление к улучшению качества жизни и реализации своих потребностей.

Миллениалам рекомендуется оптимизировать свои инвестиционные портфели, чтобы снизить риски. Для этого целесообразно увеличить долю защитных активов, таких как золото, акции компаний из сектора розничной торговли и коммунальных услуг. Также стоит рассмотреть возможность инвестирования в акции «голубых фишек». Такой подход поможет обеспечить стабильный дивидендный доход и защититься от значительных колебаний на финансовых рынках. Инвестирование в защитные активы играет ключевую роль в создании сбалансированного и устойчивого портфеля.

Как инвестируют зумеры: особенности и инвестиционные советы

Поколение Z, известное как зумеры (1999–2012 годы рождения), представляет собой самое молодое поколение на инвестиционном рынке. Эти молодые люди выросли в условиях цифровой среды, что сделало их активными пользователями различных цифровых инструментов, таких как онлайн-банкинг, маркетплейсы и социальные сети. Они обладают уникальными навыками и привычками, что позволяет им эффективно использовать современные технологии для управления своими финансами и инвестициями. Зумеры активно исследуют возможности, которые предоставляет цифровая экономика, и стремятся к финансовой независимости через инвестиции и предпринимательскую деятельность. Понимание особенностей этого поколения имеет ключевое значение для компаний, стремящихся привлечь молодых инвесторов и предложить им подходящие финансовые решения.

Зумеры, или поколение Z, демонстрируют уникальный феномен «медленного взросления». Более 30% из них уже имеют работу, однако продолжают оставаться финансово зависимыми от родителей. Эта ситуация формирует у молодых людей привычку к «мягкой экономии», при которой деньги расходуются на текущие нужды, а не откладываются на будущее. Такой подход к финансовому планированию может негативно сказаться на их способности к накоплению и инвестициям, что важно учитывать при разработке стратегий финансового образования для молодежи.

Поколение Z, или зумеры, начали инвестировать на финансовом рынке значительно раньше своих предшественников. Согласно данным Всемирного экономического форума, примерно 6% представителей этого поколения начали свои инвестиции еще в подростковом возрасте, в то время как среди старших поколений этот показатель составляет всего 1-2%. Кроме того, 30% зумеров начали инвестировать во время обучения в университете, что значительно превышает показатели миллениалов (15%) и представителей поколений X и бумеров (9% и 6% соответственно). Важным фактором, способствующим этому тренду, является то, что у половины инвестирующих зумеров есть родители с брокерскими счетами, что создает дополнительные возможности и стимулы для молодежи в освоении инвестиционных инструментов.

Взросление поколения Z совпало с развитием рынка криптовалют, что повлияло на их инвестиционные предпочтения. Они активно инвестируют в биткоин, альткоины и мемкоины, предпочитая современные финансовые инструменты. Зумеры, как правило, избегают традиционных отраслей и ориентируются на технологические компании. В их инвестиционных портфелях также часто присутствуют альтернативные активы, такие как игровые товары, NFT и коллекционные предметы. Эти тренды подчеркивают стремление молодых инвесторов к инновациям и новым формам активов.

При выборе акций для поколения Z ключевыми факторами становятся не только финансовые показатели компаний, но и их ценности. Зумеры ориентируются на компании, которые проявляют заботу об экологии, демонстрируют социальную ответственность и активно следуют современным трендам. Это поколение предпочитает инвестировать в те организации, которые разделяют их убеждения и стремятся к устойчивому развитию. Таким образом, при оценке акций важно учитывать не только экономические показатели, но и философию компаний, их вклад в общество и окружающую среду.

Зумерам рекомендуется диверсифицировать свои инвестиционные портфели, включая акции компаний из традиционных секторов. Многие из этих предприятий активно внедряют экологически чистые технологии и придерживаются высоких стандартов корпоративной ответственности. Инвестирование в такие компании не только способствует устойчивому развитию, но и позволяет обеспечить стабильный потенциал роста. Это подход помогает снизить инвестиционные риски и создает более сбалансированную стратегию для достижения финансовых целей.

Рекомендации, которые подойдут представителям всех поколений

ПИФы на недвижимость являются отличным выбором для тех, кто интересуется инвестициями в «бетон». Эти фонды обеспечивают вложения как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, включая склады и торговые площади. Уровень входа в такие фонды невысокий, что делает их доступными для широкого круга инвесторов. Благодаря дивидендам, ПИФы на недвижимость могут приносить доходность, превышающую уровень инфляции. При этом все аспекты управления объектами недвижимости берет на себя эмитент, освобождая инвестора от дополнительных усилий и забот. Инвестирование в ПИФы на недвижимость — это надежный способ сохранить и приумножить капитал в условиях нестабильной экономики.

Примеры таких инвестиционных фондов включают ЗПИФ «Складская Коллекция» и ЗПИФ «Самолет Жилая недвижимость», управляемые компанией «Альфа-Капитал». Эти фонды предлагают инвесторам возможность вкладывать средства в различные сегменты рынка недвижимости, что может стать привлекательной стратегией для диверсификации портфеля. Инвестирование в такие фонды позволяет получить доступ к профессиональному управлению активами и потенциально высоким доходам от аренды и прироста стоимости недвижимости.

Тем, кто интересуется акциями, рекомендуется обратить внимание на активно управляемые фонды. Эти фонды не только помогают оптимизировать налоговые обязательства, но и позволяют более эффективно управлять дивидендами. Профессиональные управляющие, работающие в таких фондах, способны повысить доходность портфеля, используя свои знания и опыт для принятия обоснованных инвестиционных решений. Активное управление также способствует адаптации стратегии к изменениям на рынке, что может привести к дополнительным выгодам для инвесторов.

Компании AKUP и AKME демонстрируют стабильную доходность, превосходящую показатели «Индекса Мосбиржи». Эти организации продолжают привлекать внимание инвесторов благодаря своим успешным стратегиям и устойчивым результатам на финансовом рынке. В условиях изменчивой экономической среды их показатели становятся особенно привлекательными для тех, кто ищет возможности для выгодных вложений.

Если вы планируете самостоятельно сформировать инвестиционный портфель, важно тщательно изучить финансовые отчёты компаний и понять их бизнес-модель. Обратите внимание не только на размер дивидендов и рост выручки, но и на прибыльность компании, её управление расходами, наличие долгов и регулярность выплаты дивидендов. Среди российских компаний надёжными вариантами для инвестиций могут стать акции таких крупных игроков, как X5, Сбер, Новатэк, ФосАгро и других. Понимание этих факторов поможет вам сделать более информированные решения в процессе инвестирования.

Для защиты от экономических кризисов и девальвации рубля эффективным решением является инвестиция в акции золотодобывающих компаний, таких как «Полюс» и ЮГК. Также стоит рассмотреть привилегированные акции «Сургутнефтегаза». Эти активы могут помочь сохранить капитал и защитить его от инфляционных рисков, обеспечивая стабильный доход в условиях нестабильной экономики. Инвестирование в золотодобывающий сектор, как показывает практика, является надежным способом диверсификации портфеля и минимизации финансовых потерь.

Узнайте больше о финансах и инвестициях с материалами от Skillbox Media. Мы предоставляем актуальные и полезные ресурсы, которые помогут вам разобраться в сложных аспектах финансового мира и принять обоснованные инвестиционные решения. Наши статьи, видео и аналитические материалы созданы для того, чтобы вы могли расширить свои знания и навыки в области финансов и инвестиций. Следите за обновлениями и оставайтесь в курсе последних трендов и стратегий в этой важной сфере.

• Почему личный финансовый план нужен каждому и как его составить
• Финансовая грамотность: что это такое и как её повысить во взрослом возрасте
• Инвестиции для начинающих: с чего начать и что изучить, чтобы получать стабильный доход
• Что такое ОФЗ — государственные облигации — и что о них обязательно нужно знать инвестору
• ПИФы и БПИФы: стартовый гайд для начинающего инвестора
• Всё об акциях простыми словами: что это за ценные бумаги и как на них заработать